Каковы риски для меня, если я решу сменить фамилию перед получением кредита, учитывая возможность мошенничества и негативной кредитной истории в этом случае?
8 фактов, которые надо знать о кредитной истории
Что такое «кредитная история» и влияет ли на нее поведение заемщика? Узнайте у Кати Френкель, руководителя углубленного отдела компании Finist.
— Большинство людей не очень любят изучать тот или иной документ, пока не появится действительно серьезная причина подписать, узнать и при необходимости исправить информацию о себе. В сфере информации, с которой мы часто сталкиваемся, есть несколько терминов, которые многие слышали, но мало кто понимает, что они означают. Один из них — «кредитная история».
Для большинства людей это довольно абстрактное понятие, которое то существует, то возникает в той или иной форме. О кредитной истории уже сложилось множество мифов, например, о том, что смена паспорта или фамилии может помочь исправить кредитную историю, или о том, что кредитная история будет исправлена сразу после погашения просроченной задолженности. Все это неверно. И об этом уже много написано. Но есть несколько очень практичных вещей, которые вы должны знать.
Кредитная история — это очень специфическая организация, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), где все банки обмениваются данными не по отдельности, а с коллегами.
Доступ к вашей личной кредитной истории есть только у вас и у тех, кому вы передали это право. Например, подавая заявку на кредит, вы обязательно даете банку согласие на доступ к вашей кредитной истории. Вы можете отказаться, но ваши шансы на получение кредита практически равны нулю. Банки рассматривают такой отказ как попытку скрыть важную информацию.
Вопреки распространенному мнению, доступ к данным кредитной истории не является серьезной проблемой. Это можно сделать как на сайте НБКИ, так и во многих отделениях банков.
НБКИ хранит кредитную историю в течение 10 лет с момента последней регистрации. Поэтому опоздания не играют никакой роли. Даже если это произошло 20 лет назад, а вы все еще пользуетесь услугами потребительского кредитования или являетесь поручителем по кредиту, негативные последствия просрочки сохраняются.
Неважно, насколько велика сумма просрочки. Вы можете без проблем выплачивать ипотеку в размере 10 000 000 рублей, но регулярно задерживать платежи на 100-200 рублей и иметь негативную кредитную историю. Размер просрочки не важен, важен сам факт ее появления. Кроме того, просроченные платежи влияют на кредитную историю сильнее, чем своевременные.
Кредитную историю можно исправить. И здесь нужно понять, что именно негативно повлияло на нее.
Кто-то обманным путем использовал ваши паспортные данные. Или сотрудник банка не предоставил вовремя необходимую информацию. Все это можно исправить, отправив необходимую информацию в НБКИ.
Де-лай уже сделан. Оставим за скобками, кто или что виновато в их появлении, единственный выход — получить новый кредит и вовремя его выплачивать.
Кредитная история — важный фактор при отсутствии кредитной связи. Например, если вы претендуете на существенно ответственную должность в серьезной организации, вас могут попросить предоставить доступ к вашей кредитной истории. Вы будете знать, есть ли доказательства того, что претендент просрочил большое количество платежей, и есть ли серьезные и обоснованные опасения по поводу активов компании. И, конечно, любой отказ в предоставлении такого доступа будет признан таким же, как и в банковской структуре.
Кредитная история показывает активные кредиты, причем не только ваши, но и кредиты вашего супруга. Согласно правилам Центрального банка, банки не должны выдавать более четвертого кредита на одного члена семьи. Поэтому, если есть такая необходимость, лучше всего объединить ваши личные кредиты в один.
Является ли кредитная история единственным аргументом?
Все вышесказанное напрямую относится к кредитной истории. Но так ли она важна сама по себе? Давайте разберемся в сути вопроса.
Во-первых, текущие оценки довольно смешны, это отмечают все участники рынка. Действительно, совершенно неправильно, что заемщик может без проблем погасить 12 кредитов и забыть о кредитной карте. Например, с карты была списана комиссия за обслуживание. Заемщик забыл о ней и долгое время не пользовался ею. Затем появляется просрочка и «зависает». Тогда представитель банка связывается с заемщиком и сообщает ему об этом. Разумеется, заемщик выплачивает долг. Однако это пятно может легко перечеркнуть всю положительную историю с точки зрения оценки кредитной истории. Кроме того, возникает ряд вопросов: лимита на просрочки нет, а долги по длительным платежам растут. Почему «молодежные правонарушения» должны отражаться в 10, 20 или даже более?
Понимая все это, кредитные организации читают кредитную историю потенциальных заемщиков «наискосок» и обращают внимание только на то, сколько они задолжали на данный момент. Банки очень заинтересованы в том, чтобы клиент получил кредит и впоследствии его погасил. Поэтому, независимо от отрицательной кредитной истории, заявители, представившие справку о реальном втором доходе, который более чем в четыре раза превышает платеж по кредиту, получат кредит на тех же условиях, что и заявители с нормальной кредитной историей. Банкиры реалистичны. Главное — это то, выплатите ли вы кредит с процентами. Есть ли у вас серьезная причина рассчитывать на него? И если ваш доход за вычетом обычных расходов позволяет это сделать, кредитная история с прошлыми просрочками спокойно останется незамеченной.
Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история?
Смена фамилии не поможет вам избавиться от кредитной истории. Все данные сразу попадают в единую базу, по которой кредиторы проверяют заемщиков. БКИ объединяет все пункты паспорта.
При смене фамилии кредитная история вообще не меняется. Это связано с тем, что при смене паспорта все изменения попадают в единую базу данных и сотрудники банка легко узнают вас по старой фамилии.
Лучшие ответы в категории Кредиты
Здравствуйте. К сожалению, нет. Предварительное одобрение кредита не гарантирует 100% выплату денег. Если банк отправляет одобренную заявку . Читать полностью.
Ксения, здравствуйте! Каждый банк может выдать кредит иностранцу, если заемщик подтвердит свою платежеспособность. Вероятность одобрения заявки у них выше. Читайте об этом подробнее.
Статьи об автостраховании
Сеть «Выберу.ру». Учредитель: общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». ЭЛ фс 77-81497 от 16. 07. 2021 Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательские соглашения. Все права на материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об авторском праве. Информационные ресурсы используют рекомендованные технологии.
Файлы cookie используются для повышения удобства пользователей при посещении сайта vyberu.ru. Ознакомьтесь с полными правилами и условиями использования.