Почему ипотека по-прежнему выгодна — Как купить дом без ипотеки — Когда можно накопить стоимость квартиры с помощью банковских вкладов — Насколько эффективно копить деньги с помощью инвестиций — Сколько денег нужно откладывать каждый месяц, чтобы купить дом.
Тематический вопрос:
Приобретение жилья под проценты для первоначальных нужд — мало кто способен пойти на такой шаг, учитывая большую сумму расходов. Рассмотрите эффективные и полностью законные способы приобретения жилья.
Сразу отметим, что эффективных вариантов два: долгосрочное планирование бюджета и контроль расходов или ипотека.
Реалистичный вариант: накопление первого взноса под ипотеку
Согласно информации, опубликованной Росстатом, среднедушевой доход населения Баскортана в 2021 году (первое полугодие) составил около 29 000 рублей. За вычетом прожиточного минимума, установленного на 2022 год правительством Башкирии (11 333 рубля), средняя семья в Республике Башкортстан зарабатывает около 425 000 рублей в год. Экономия в этом размере возможна при высоких расходах семьи.
Стоимость двухкомнатной квартиры в новостройке (массовая секция, 50 м2 ) в УФО в 2021 году обойдется в 4,5 млн рублей, в среднем по Республике Башкортостан — 3,2 млн рублей. Это означает, что если пара откажется от «лишних» расходов, то на новую «двушку» в УФО (инфляция в расчетах не учитывается) она сможет сэкономить 10 лет и 6 месяцев, или 7 лет и 6 месяцев в других городах Башкортостана.
Исходя из расчетов, видно, что экономия 20 % от первоначальной дозы была бы более целесообразной. В 2021 году будет 900 000 рублей (для ‘двухкомнатного’ дома), и потребуется около 2 лет и 2 месяцев, чтобы дотянуть до среднего дохода семьи в Башкирии.
Очевидный недостаток «ипотечного» варианта покупки квартиры — переплата банку около 9-12 % в год (в зависимости от ставки по кредиту) — не является столь очевидным преимуществом. Другими словами, стоимость дома, купленного в ипотеку. Это означает, что риск восстановления рыночных заявок на жилье с годами может не совпадать, так как размер зарплаты работающей семьи может не соответствовать уровню инфляции.
Варианты накопления и сохранения сбережений
Банковские депозиты. Более надежным банкам не нужно привлекать небольшие средства частных вкладчиков, поэтому процентные ставки ниже, а значит, ниже и депозиты.
Самые высокие процентные ставки предлагают банки с относительно низкой капитализацией, поэтому они стремятся увеличить объем собственного капитала. Однако вкладывать в них значительные средства рискованно. Прежде всего, эффективность банковских вкладов, размещенных для накопления на квартиру, может дать значительный эффект только в случае миллионных инвестиций.
Банковские программы лучше подходят для среднесрочных накоплений. Выбор конкретного вида вклада должен основываться на терпимости к некоторым изъятиям и возможности ежемесячного пополнения депозита.
Преимущества банковских вкладов: простой расчет доходности, выбор капитализированных программ (более быстрые накопления), государство обеспечило 1,4 млн вкладов. Недостатки: досрочное закрытие вкладов лишает вкладчиков большей части интереса к сбережениям — не все банковские программы поддерживают капитализацию процентов по вкладам.
Название (инвестиции). Доход от этого варианта вполне реален, но требует внимательного ориентирования на рынке мобильных ценностей или доверительных отношений с профессионалом в этой области. Прежде чем покупать акции или обращаться к инвестиционному брокеру, необходимо очень тщательно взвесить все преимущества и недостатки.
Проще (и безопаснее) инвестировать в государственные облигации. А на фондовых биржах новичкам безопаснее инвестировать в «голубые фишки». Титулы — только для медленно, но стабильно растущих компаний.
Преимущества «инвестиционного» варианта: высокая ликвидность — возможность участия с низким порогом входа. Недостатки: риск выбора неправильной стратегии — необходимость экспертизы — стоимость экспертизы.
Сбережения «в кубышках». Худший вариант, потому что все деньги, будь то рубли, евро или юани, со временем недооцениваются, а цены на рынке недвижимости растут из года в год. Поэтому количество денег, собранных за несколько лет, просто не соответствует уровню интереса. Собирание денег в «копилку» подходит только для краткосрочных целей.
Преимущества самостоятельного накопления: полный контроль над своими сбережениями, вы можете добавить или отнять их в любой момент, не обращаясь ни к кому.
Планирование семейного бюджета
Что бы вам ни пришлось откладывать, важно сначала спланировать свой бюджет, ведь без него концентрация на большой сумме окажется бесконечно долгой.
В самом начале. Расплатитесь со всеми долгами. Необходимость платить их (регулярно или по журналу) делает процесс накопления ненужным.
Во-вторых. Распланируйте свои ежедневные расходы так, чтобы не находить воду и хлеб. Очень туго затягивать пояс не стоит, так как жить в таких условиях невыносимо для семьи и однажды от идеи долгосрочных накоплений придется отказаться.
Третье. Осуществите финансовое планирование, потому что случайные сбережения не приносят желаемого результата.
Четвертое. Установите и используйте на смартфоне приложение для контроля расходов. Наглядно видеть сумму в потребительской корзине семьи и выявлять ненужные «эмоциональные» расходы.
Какую часть доходов ежемесячно откладывать на жилье
Семья должна самостоятельно принимать решения, исходя из наличия детей, имеющихся перспектив (материальное положение, профессиональный рост) и предстоящих значительных расходов (новый автомобиль, капитальный ремонт имеющейся жилплощади, медицинские вмешательства).
Чтобы как можно скорее накопить на полную стоимость ипотеки (досрочного погашения) или квартиры, следует откладывать не менее 30 % семейного бюджета.
Как накопить деньги на покупку жилья?
Как сэкономить деньги? Как быстро сэкономить? Этот вопрос часто встает перед теми, кто хочет накопить денег на квартиру. Ведь в больших городах квартиры стоят дорого, и накопить, даже на первоначальный взнос по ипотеке или доплату за обмен, — довольно пустяковый проект. Как решить эту проблему накопления денег, в данном случае на квартиру, но в принципе, какой бы она ни была? Когда возникают подобные вопросы, я часто слышу от людей, которые никогда не плавали, о том, что это здорово. Ну, может быть, через какое-то время, когда моя зарплата вырастет (дети подрастут и обрастут мебелью и одеждой), я смогу сэкономить. Эти отговорки, как правило, помогают вам избежать чувства вины. Ведь вы можете сказать себе и окружающим, что вот есть внешние условия, которые не позволяют вам накопить денег на квартиру. Однако это никак не поможет реальной работе по экономии. Поэтому мой вам совет. Поставьте перед собой минимально возможную цель. Если у вас ничего нет, это может быть комната или небольшая квартира на окраине города (за городом). Если у вас уже что-то есть, допустим, вы хотите заменить одну комнату в двухкомнатной или трехкомнатной квартире. Не пугайтесь того, что эта цель невелика и не решает проблему ипотеки полностью. Во-первых, если дела с накоплением денег идут хорошо, никто не помешает вам увеличить цель и сказать, что вы вмешиваетесь в свои жилищные потребности.
Как накопить на квартиру: без ипотеки и с ипотекой
Требуется несколько инструментов. Номер 2. Ведите картотеку накоплений. Где то я читала, что одной из самых эффективных мер похудения для женщин является даже не уникальная диета или спортивные упражнения, а покупка весов и сантиметра, чтобы измерять и измерять проблему лишнего жира. В нашем случае это то же самое. Одна из самых эффективных мер экономии денег — постоянно отмечать и следить за тем, сколько денег получено, отложено и отложено. Постоянно проверяйте все цифры. Трудно сказать, что другие действия могут способствовать экономии денег. В конце концов, проверка цифр — это самый главный секрет привлечения денег. Чем больше вы идете к своей цели, тем чаще сверяйтесь с записной книжкой. Со временем это становится проще, не в последнюю очередь потому, что вам не нужно насильно заносить все цифры в блокнот. Наконец, задача, как накопить деньги, решена, а метод накопления уже отточен многими людьми. Главное в накоплении — это не сила воли, а вера в то, что вы достигнете своих целей, способ накопления и привычки к накоплению, которым вы обучены.
Самое реальное — копить на первый взнос по ипотеке
Юлия Дымова, директор офиса продаж компании «ЭСТ-А-Тет
По данным Росстата, в первом полугодии 2021 года среднедушевой доход в Москве составил 81,7 тыс. рублей. За вычетом прожиточного минимума (18 000 рублей в месяц) и без учета мировых расходов средняя семья зарабатывает около 1,5 миллиона рублей в год. Средняя стоимость квартиры в новостройке в августе 2021 года составила 12,7 миллиона рублей. Если предположить, что семья отказывается от всех расходов, кроме самых необходимых, то для того, чтобы накопить на жилье, потребуется 8 лет и 6 месяцев (без учета инфляции).
‘Целесообразнее экономить на первоначальной дозировке’. Надежда Коркка, управляющий директор компании «Метриум», говорит: «Чем больше вам приходится экономить на первоначальной дозировке, тем больше вы можете сэкономить на первоначальной дозировке.
Присутствие в собственности, безусловно, позволит вам быстрее решать проблемы с квартирой. Однако не забывайте, что во многих случаях их продажа может затянуться надолго. Именно поэтому в последние годы набирают популярность такие сервисы, как Trade-In. Они упрощают процесс покупки и избавляют от хлопот, связанных с продажей старой квартиры. Однако цены на старые квартиры, продаваемые в таких случаях, могут быть на 5-10 % ниже рыночных.
Главное — спланировать бюджет
В идеале, если ваш выбор пал на ипотечный кредит, нужно накопить значительный залог, чтобы чувствовать себя уверенно. Хорошая новость заключается в том, что цены на квартиры постоянны. В постоянных зарплатах нет риска, цены на жилье будут расти в разы, и рынок станет недоступным для семейных бюджетов, но инфляция не уменьшит вложенные в рынок сбережения. В то же время банковские переплаты остаются серьезным недостатком», — говорит Сергей Ковров, руководитель отдела консультирования и анализа недвижимости компании „НДВ-Супермаркеты“.
Планирование семейного бюджета — один из важнейших шагов в процессе накопления средств на квартиру или ипотеку.
Шаг 1 — как можно скорее расплатитесь со всеми долгами. Если есть другие долги, которые необходимо погасить, экономить не нужно.
Шаг 2. Распланируйте свои расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде. Часто идея долгосрочных накоплений сходит на нет из-за того, что люди «затягивают пояса». А через некоторое время жизнь в условиях жесткой экономии может стать невыносимой.
Шаг 3 — Составьте четкий финансовый план. В большинстве случаев случайные сбережения ни к чему не приводят.
Как копить и где хранить
Шаг 4 — Установите на свой смартфон приложение, которое позволит вам отслеживать расходы. Когда на экране появится изображение вашей корзины, вы сможете легко обнаружить нецелевые расходы. Другими словами, избегайте эмоциональных рынков.
Эти деньги застрахованы государством на сумму 1,4 млн рублей.
Проценты по вкладам не всегда капитализируются.
Эти деньги застрахованы государством на сумму 1,4 млн рублей.
риск кражи.
Эти деньги застрахованы государством на сумму 1,4 млн рублей.
(Фото: Антон Новодережкин/ Tas)
В случае с банковскими вкладами самые высокие процентные ставки чаще всего предлагают банки второго или третьего эшелона, которые зачастую не отличаются стабильностью и не имеют достаточного запаса прочности. Открывая в них депозит на значительную сумму, вы можете подвергнуть себя риску. Кроме того, получить существенный доход можно только при пополнении вкладов на несколько миллионов рублей, говорит Надежда Коркка.
По мнению экспертов, вкладывая деньги в мобильные ценности, следует учитывать, что без углубленного поручения предметов и процедур экспертам не стоит ожидать столь высоких результатов. Надежда Коркка говорит, что перед покупкой акций необходимо тщательно оценить их преимущества и недостатки.
Наименее предпочтительным вариантом является накопление денежных средств. Причина этого проста. Цены растут, а деньги, как правило, со временем недооцениваются. В результате сумма, накопленная за несколько лет, может оказаться недостаточной для предпочтительного выбора», — говорит эксперт.
Юлия Дымова, директор офиса продаж компании EST-A-TET Sales Office:
— К осуществлению своей мечты можно подходить постепенно. Например, вы мечтаете жить в трехкомнатной квартире на Третьем транспортном кольце, но у вас не хватает денег или ипотеки на эту квартиру. Разумнее вложить имеющиеся средства в более простую квартиру, пожить в ней, а затем продать ее, чтобы купить следующую.
В то же время можно двигаться и относительно местоположения. Если исходить из Подмосковья, то нужно понимать, что в некоторых городах нет смысла покупать квартиру для перепродажи с целью получения прибыли, а в некоторых цена вырастает в два раза. В Одинцово, например, практически все квартиры подходят для перепродажи.
По мнению Сергея Коврова, руководителя отдела консультирования и анализа недвижимости компании «НДВ-Супермаркет», самый простой вариант — вложить деньги в облигационные сбережения. Суть инвестиции проста — по сути, средства выдаются в долг государству или компании, а через несколько лет можно получить сумму займа и проценты, зачастую большие, чем по обычному депозиту, объясняет эксперт.
‘Те, кто изучает фондовую биржу, могут проверить свои силы на ней. Инвестируйте разные суммы на рынке в разные компании. Новичкам не рекомендуется рисковать и участвовать в неожиданных проектах. Желательно набираться опыта, покупая акции СОЗДАННЫХ «голубых фишек», то есть компаний, которые постепенно, но стабильно развиваются. Тот, кто сомневается в своих силах, может обратиться к брокеру», — говорит Сергей Ковров.
Банковские депозиты подходят для среднесрочных перспектив, и выбор программ здесь очень широк. По словам экспертов, вы можете выбирать в соответствии с наиболее удобными параметрами вашего конкретного случая. Вариант с частичной занятостью, ежемесячным внесением определенной суммы и сроками вклада.