Банки могут использовать коллектора для давления на должника, но перед этим банк должен уведомить об этом заемщика в течение 30 рабочих дней. Закон не предусматривает пункта о праве передавать обязательства заемщика третьему лицу, но на практике банки включают пункт о переуступке в договоры о предоставлении кредита. Некоторые банки могут пойти на отсрочку исполнения обязательств, в то время как другие будут ждать шесть месяцев, чтобы получить пени или штрафы.
Если с банком не удается договориться, то вам объяснят, что нужно сделать, чтобы закрыть долг.
Как не попасть в кредитную ловушку?
Займы — это полезный финансовый инструмент, который может помочь вам преодолеть временные трудности или выйти на новый уровень потребления. Заемные средства помогают, если вы знаете, как ими пользоваться. Однако не стоит путать преимущества такого кредита с интервенционистской попыткой получить заем, когда это вам не выгодно. Банки и НКО только говорят о преимуществах кредита, но клиенты принимают предложение и откладывают кредит.
По данным РОССТАТ за 2020 год, средняя семья отдавала банку 32 % своего ежемесячного дохода. Из-за увольнений и роста цен многие начали платить по кредитам. В 2020 году россияне задолжали банкам почти 19,3 триллиона рублей. Впервые с 2016 года общая сумма просрочек более чем на 90 дней превысила 1 трлн рублей.
Кредиты можно рефинансировать, но это не всегда возможно — есть риск, что банк продаст долг коллектору. Как только банк продает долг, начинаются проблемы.
Как банк передает долг коллекторам?
Банки и коллекторы работают в двух направлениях.
Если банк хочет использовать коллекторскую компанию для взыскания долга, он должен сообщить об этом заемщику в течение 30 рабочих дней.
Он может возражать против продажи долга коллекторской компании. В законе нет положений о праве передачи дебетовых обязательств третьему лицу. В этом случае суд может сослаться на резолютивную часть п. 17 (п. 51) и признать действия банка нарушением прав потребителя. Подобные решения можно найти в материалах Верховного суда.
На практике банки включают в договоры пункты о переуступке кредита. Обязательно обращайте на них внимание.
IBC предлагает бесплатные консультации. Оставьте заявку, и один из наших менеджеров позвонит вам и разберется с вашим конкретным случаем.
Как себя вести?
Если вам не удалось договориться с банком, следуйте следующим рекомендациям
При общении с коллектором важно знать, что он не имеет следующих прав
Что делать, чтобы закрыть долг?
Если у вас возникли финансовые проблемы и вы чувствуете, что не сможете в ближайшее время погасить кредит, не ждите звонка из банка. Заранее свяжитесь с администратором, чтобы обсудить все вопросы, связанные с отсрочкой платежа, и не поддерживайте плохую кредитную историю.
Хотите ли вы ждать звонка из банка? Не уходите от разговора, а назовите причину задержки и согласуйте план действий по погашению долга. Если банк заинтересован в решении проблемы без привлечения коллекторов, вы можете пойти на уступки.
Почему банк может отказать?
Банк может отказать в отсрочке, если у вас плохая кредитная история. Он не захочет терять доход от штрафов или других неустоек, предусмотренных кредитным договором.
На практике банк отказывает, и через три-шесть месяцев просрочки к нему обращается коллектор.
В безвыходных ситуациях решить проблему поможет кредитный брокер.
Как поможет кредитный брокер?
Кредитные брокеры — это посредники между клиентом и банком. МБК подбирает кредит на выгодных условиях, выдает его и списывает деньги по договору. Работа с просрочками.
Даже если банк отказывает в приостановке, специалисты IBK помогут вам рефинансироваться в другом банке.
Подпишитесь на нашу рассылку и будьте в курсе последних статей о кредитовании и финансировании.
© «IBC». При полном или частичном копировании материалов ссылка на источник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.